【安全重視】デビットカードとは?使い方とおすすめカード5選を紹介

デビットカード
あなた

デビットカードってクレジットカードと何が違うの?

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デビットカードのメリット・デメリットは?

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不正利用されるってよく聞くから、安全なものを選びたい

という方に読んで欲しい内容です。

クレジットカード同様にデビットカードにも種類がたくさんあり、

  • 何を選んだらいいのか
  • どう使い分けたらいいのか

と悩まれる方も同様に増えています。

この記事を読んで分かること
  • クレジットカードとの違い
  • デビットカードを選ぶポイント
  • デビットカードのおすすめの使い方
  • デビットカード使用前に確認すべき設定

この記事を読めば

デビットカードの特性を理解し、安全性を考慮した上で、

これまで損してきたポイントや特典を得ることができるようになります。

デビットカードで損をしない方法もお伝えしますので、

ぜひ、参考にしていただけると嬉しいです。

この記事を書いた人
  • 資産形成コンサル
  • 1万人以上のお客様をサポート
  • 会社経営者
  • 副業コンサル

デビットカードとは?クレジットカードとの違い

デビットカード
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カードの種類支払いタイミング申込年齢補償与信借入還元率
クレジットカード後払い18歳以上あり
デビットカード即時払い15歳以上✖️なし✖️

大きな違いは「支払いのタイミング」です。

デビットカードはその場であなたの銀行口座から使用料金が差し引かれます。

目次

デビットカードのメリット・デメリット:おすすめできる人・できない人

メリット・デメリット
メリット
  • 基本的に審査なしで作成可能
  • 次月以降に支払いを残さない
  • ATMに並ぶなど、お金を引き出す手間が減る
  • 低年齢から作れる
  • 海外の現地通貨を引き出せる
デメリット
  • ポイント還元率が低め
  • 分割払いができない
  • 不正利用など、万一のための補償が弱め
  • キャッシングができない

デビットカードはこんな方におすすめ

  • 後払いに抵抗がある
  • 借金をしている感覚が何かイヤ
  • クレジットカードが作れない
  • お金の使い過ぎが心配
  • お金を引き出すのが面倒

現金管理をリアルタイムで行いたい方、支払いや待ち時間といった日常のムダを省きたい方に向いている

デビットカードがおすすめできない方

  • ポイント(=資産)をしっかり貯めたい
  • 不正利用などのセキュリティーを重視したい
  • キャッシング機能を利用する
  • 分割払いを利用したい
  • 車で移動することが多い

ポイントをしっかり貯めたい

クレジットカードは低くても

0.5%~10%以上の高還元と基本還元率が高め。

対して、デビットカードは0.2%~と還元率が低めです。

デビットカードの中には、1%と交換源のものありますが、多くはありません。

不正利用などのセキュリティーを重視したい

  • 何者かによる不正利用
  • カードを使って購入したものの盗難、破損

不正利用補償やショッピング保険といったサービスが弱め。

クレジットカードより作りやすい反面、

適用できる範囲や補償がそもそもついていないカードが多い傾向。

補償の条件は銀行・カードによって異なるので事前に確認するようにしてください

キャッシング機能を利用する

審査を行わずに発行できるので、口座からの支払いにしか利用できない。

分割払いを利用したい

リボ払い、ボーナス払いなど、大きな買い物をする際に分割できません。

一括で購入すると生活に支障が出るものは、クレジットカードを使用しましょう!

車で移動することが多い

基本的にETCガソリンスタンドで使用ができません。

数は少ないですが、一部ETCやガソリンスタンドで利用できるものもあります

デビットカードおすすめ 5選

ランキング

デビットカードには、100枚以上のカードがあり、使用者の目的によってその方に適したカードは変わってきます。

その中でも

  • 不正利用補償がついている
  • ショッピング保険がある
  • 補償範囲が広い

といった、

安全性が高いカードを厳選して紹介させてください。

理由としては

  • 安全性を害するのであれば、現金支払いの方が安全
  • ポイント付与率を重視するとクレジットカードの方が優位

安心して使用できるカードの中でも、還元率や利便性が高いものを抜粋して紹介します

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カード名おすすめ方年会費還元率国際ブランド不正利用補償ショッピング保険
Sony Bank WALLET
Sony Bank WALLET
還元率を重視無料0.5%~2.0%VISA限度枠:年間50万円
イオン銀行キャッシュ+デビット
イオン銀行キャッシュ+デビット
イオンユーザー無料0.5%~1.0%JCB限度枠:年間50万円
楽天銀行シルバーデビットカード
楽天ユーザー無料1.0%VISA
JCB
Master
限度枠:年間30万円
ミライノデビット(Master)
ミライノデビット
海外に行く機会が多い

スマプロランクを上げたい

JALマイルを貯めている
無料0.8%Master限度枠:年間100万円
PayPay銀行デビットカード
PayPay銀行デビットカード
不正利用補償金額を重視

PayPayをよく利用する
無料0.2%VISA限度枠:年間100万円

Sony Bank WALLET

メリット&特徴

  • 最高還元率2.0%は国内最大
  • 海外ATMで外貨口座から直接現地通貨を引き出せる
  • VISAタッチ決済に対応
  • 専用アプリで支出管理ができる
  • ソニーストアでの商品購入時に3%OFF、ゲーム本体やカメラもお得に買える
  • ソニー銀行で貯めた外貨を海外でそのまま使える
  • 自動キャッシュバック機能付き

デメリット

  • ステージ獲得条件のハードル高め
  • 初期ステージのキャッシュバック率は0.5%と少なめ

ステージ獲得条件をクリアできる人には、日本・海外問わず、金銭的メリットが非常に大きい

イオン銀行キャッシュ+デビット

メリット&特徴

  • 20日・30日のお客様感謝デーは5%OFF海
  • イオンシネマがいつでも300円OFF
  • WAON決済で最大1.0%付与
  • イオンカードクレジットと同じ還元率
  • プラチナステージに上がると、普通預金適用金利が0.15%までアップ
  • プラチナステージに上がると、ATM出勤手数料と他行宛の振り込み手数料が最大月5回まで無料

デメリット

  • 還元率が0.5%と低め
  • 海外旅行傷害保険がない

還元率と銀行サービスが非常に充実している。預金の金利が高利回りなのも大きな強み

楽天銀行シルバーデビットカード

メリット&特徴

  • ポイント還元率が1.0%と高い
  • 貯まったポイントをデビットカードの支払いに充当できる
  • 国際ブランド3社対応
  • 国際ブランド各社のタッチ決済に対応
  • ATM手数料が最大で7回無料
  • 楽天獲得ポイントが3倍にアップ
  • 盗難保険も付帯
  • VISAゴールド優待特典

デメリット

  • 年会費がかかる
  • 補償範囲は他のカードと比較すると狭め

年会費はかかるが還元率が高いので、楽天ユーザーであれば年会費分の費用はペイできる。優待サービスを受けられる。

ミライノデビット(Master):※VISAの方とは還元率などが違うので注意

メリット&特徴

  • 貯まったスマプロポイントは、現金やJALマイルにも換えられる
  • 一定以上利用でスマプロランクが上がると手数料優遇
  • カードや銀行サービスを利用すればするほどお得、ATM手数料・他行宛振り込みが最大20回無料
  • 使用できるATMが多い
  • カード盗難補償も付帯
  • タッチ決済&Apple Payに対応

デメリット

  • ETCや家族カードを作ることができない

大きなデメリットはなく、還元率高めで補償も充実しているバランスの取れた人気カード

PayPay銀行デビットカード

メリット&特徴

  • カードレスでデビット支払いができる
  • 持ち歩きせずともPayPay上で利用できる
  • 手数料0円でPayPayでの利用可能
  • PayPay残高へのチャージが不要
  • VISAタッチ決済に対応

デメリット

  • 還元率は0.2%と悪い
  • PayPay独自のキャンペーンとの相性が悪い

ポイント還元を第一に考える人は向いていない。驚くほどスムーズに使える手軽さが最大の魅力

デビットカードを使用する際に注意すべきこと:被害防止対策

不正利用
  • フリーWi-Fiの状況下でパスワードを入力しない
  • 利用明細は定期的に確認する
  • 使っていないカードは解約する

IDやパスワードの漏洩

  • フリーWi-Fiの状況下でパスワードを入力しない
  • カード会社を装ったメールに注意する
  • 支払い時に番号やパスワードが見られないように気を付ける

カードIDやパスワードは厳重に管理する

利用明細は定期的に確認する

紙の明細やオンラインで確認可能だが、不正利用に気付くまでに時間がかかる。

家計アプリで管理すると瞬時に不正利用に気付くことができる

使っていないカードは解約する

  • 適当にカード番号を入力されてたまたま自分のカードと一致してしまう
  • カード会社に不正アクセスされてカード番号が抜き取られる

使ってないカードで被害が出ているケースもあります。不要なカードは処分しましょう

まとめ:安全性に配慮してカードのメリットを上手く活用する

スタート

記事の内容をまとめます。

  • デビットカードの特性(メリット・デメリット)を把握する
  • 自分に合ったカードを選ぶ
  • 不正利用を未然に防ぐ、準備と管理を怠らない

デビットカードはクレジットカードとは違った特性を持ったカードです。

上手く使いこなして、日常の生活を豊かにしていきましょう!

最後に

”自分の人生の舵は自分で切る”をテーマに

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