【メリット大!】お金が貯まるキャッシュレス生活の具体的な始め方

キャッシュレス化
あなた

キャッシュレスに興味はあるけど、どうやって始めるの?使えるようになるまで大変そう・・・

あなた

キャッシュレスってどんなメリットがあるのかイマイチよく分からない・・・

あなた

現金の方が収支を把握しやすそうだし、キャッシュレスだと使い過ぎちゃう心配がありそう・・・

こんな疑問を持つ方に読んで欲しい記事です。

この記事で分かること
  • キャッシュレス生活のメリット
  • 失敗しないための具体的な手順
  • キャッシュレス生活が快適になるおすすめツール

メリット盛りだくさんのキャッシュレス生活の始め方が分かり、現金で管理するよりお金が貯まるようになっていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

この記事を書いた人
  • 資産形成コンサル
  • 1万人以上のお客様をサポート
  • 会社経営者
  • 副業コンサル

キャッシュレス化とは

キャッシュレス社会

キャッシュレス化とは決済方法が「現金決済からキャッシュレス決済へと移行」することです。

また、キャッシュレスとは

  • クレジットカード
  • 電子マネー
  • スマホ決済アプリ
  • 口座振替

などの、現金を使用しない決済方法のことです。

キャッシュレス:支払いタイミングの違い

スクロールできます
前払い式即時払い式後払い式
サービス例電子マネーデビットカードクレジットカード
※詳細 前もってチャージしてあるものの中から支払う使用した際に、すぐさま銀行口座から引き落とされる利用した分をまとめて後から支払う

使用サービスによって支払われるタイミングが違うので、事前にしっかり把握しておきましょう。

目次

キャッシュレス化の普及状況

市場分析

キャッシュレス化は日本だけでなく、世界中で導入されています。

現在の市場の状況を確認しましょう。

キャッシュレス:世界比較

キャッシュレス化

お隣の韓国は驚異の94.7%とかなりの浸透率。

対して、日本は約30%とまだまだ十分に浸透しているとは言えない状況で遅れをとっている。

キャッシュレス:日本比較

キャッシュレス化

年々キャッシュレス支払いの比率は増加。

直近ではPayPyaなどのQRコード決済の浸透率が加速している。

キャッシュレス派 VS 現金派

現金 クレジット

日本でキャッシュレスの普及率が遅れている一番の原因

現金主義が異常に根強い国だから

です。

現金とキャッシュレス、

どちらにどんなメリットとデメリットがあるかを比較していきます。

パル象

どちらに価値を感じますか?考えながら読み進めてみてね

キャッシュレス決済:メリット、デメリット

メリット
  • ポイントやマイルが貯まる
  • お金の管理がラク
  • ムダ遣いが減る
  • 支払いが速い
  • 持ち運びがラク
  • 衛生的に良い
デメリット
  • 使えない場所がある
  • ムダ遣いしてしまう
  • 勝手に使用されてしまう
  • 災害時への対応

現金:メリット、デメリット

メリット
  • 収支が把握しやすい
  • 災害時に電気が使えなくても使える
デメリット
  • 引き出す手間と費用がかかる
  • 持ち運びが面倒
  • 数える手間
  • お釣りの計算が面倒
  • 手持ち分しか使えない
  • 盗難に遭うと取り戻せない
  • 衛生的に悪い
  • ポイントなどの特典が受けられない
  • 家計簿をつけるのが大変

「何を基準として判断するか」が大事

選択

「キャッシュレスと現金」どちらが良いのか?

絶対にこちらの方が良い!という答えはありません。

キャッシュレスが快適に感じる人もいれば、合わない人もいる。

現金でどうしても管理しなきゃいけない事情がある。現金で管理するのが好き。

総合的に判断して、自分自身のやりたい方法で決済をすれば良いのです。

ただし、

  • お金を貯めて、お金の不安を解消したい
  • 自分の時間を増やしたい、時間は有限だ

と、少しでも考える方は

キャッシュレス生活に変更することを強くオススメします

キャッシュレスのデメリットは工夫することで簡単に補えます。

その方法についても解説していきますので、

検討の上で現金派を選択された方は、時間がムダになってしまう為、ここで記事を閉じてください。

パル象

ご自身の中にある判断軸に基づいて意識決定してください♪正解は自分の中にあります。

キャッシュレス化で生活が豊かになっていく未来

お金が貯まる

「キャッシュレスのメリット&デメリット」を取り上げました。

具体性を持っていただくために、この2つをもう少し深堀していきます。

まずは、キャッシュレスのデメリットとしてあげた

  1. 使えない場所がある
  2. ムダ遣いしてしまう
  3. 勝手に使用されてしまう
  4. 災害時への対応

この点について、対策と解決策を提示します。

キャッシュレス:デメリットへの対応

キャッシュレスのデメリット
  1. 使えない場所がある
  2. ムダ遣いしてしまう
  3. 勝手に使用されてしまう
  4. 災害時の対応
デメリットの対処法&解決策
  1. 少額の現金を持つ
  2. 家計簿アプリと連携
  3. 明細をチェックしていれば防げる
  4. 災害時用の資金を準備しておく

補足:少額の現金をもつ

キャッシュレス機能が使えない場面がまだあるのは事実です。

しかし、生活の中でキャッシュレスが使えないシーンの方が少ないのはではないでしょうか?

今後もキャッシュレスは普及していくのを考えると、利便性は更に向上していくはずです。

補足:家計簿アプリとの連携

使い過ぎの問題はこれ一発で解決します。

アプリも進化を重ね、より一層情報が取りやすくなりました。

むしろ、現金の方が何にいくら使っているか把握ができないため、ムダ遣いを抑制することが難しいでしょう。

瞬時に情報が把握できることだけでなく、収支を記録するムダな手間をなくし、時間が作れるメリットもかなり大きいです。

補足:明細をチェックする

明細をチェックしていて、問題がある分に関してはカード会社等に連絡すれば、

不正な請求を回避し、補償を受けられる可能性がある。

しかし、現金を盗まれた場合はノーチャンス。落とした財布が見つかっても、全額手元に返ってくる確率はかなり低いでしょう。

補足:災害時用の資金を準備しておく

もしもの時に備える防災グッズのラインナップに、防災時のお金も含めておきましょう。

簡単な対策をすることで、キャッシュレスへの移行ハードルがグッと下がります。

パル象

どんなシーンであっても「デメリットがない」ことの方が少ないはず。デメリットを上回るメリットがあるのならば、行動しないのはもったいない!

キャッシュレス:メリットの深堀

ポイントやマイルが貯まる

現金で払えば払うほど、損をしています。

キャッシュレス決済を用いれば、ものによりますが、だいたい1%はポイント還元してくれます。

多いものだと5%、キャンペーンを活用すると更に恩恵が受けられますので、めちゃくちゃお得!

ポイント

私の実例で紹介すると

1年間で約43,000ポイント獲得することができました。

現金で払うのをやるだけで、働かずして資産が増えます。

これからの長い人生と決済する回数のことを考えると・・・かなりのポイントになりそう!

お金の管理がラク

家計簿アプリと連動させることで、更に大きなメリットが得られます。

  • 手書きで家計簿をつける
  • エクセルなどで収支を管理する
  • レシートや領収書を管理
  • どれくらい支出したか
  • どれくらい資産が増えたか
  • あと、いくら使えるのか

電卓を叩く、レシートを整理する、といったムダを排除し、

グラフなどの視覚的に認識できるため、分析にかける時間を大幅に短縮できます。

自分でやらなくても済むことはやらない。時短の鉄則です!

ムダ遣いが減る

ここは多くの方が、勘違いをしています。

お恥ずかしい話・・・実際私もそうでした。

ムダ遣いの1番の原因はキャッシュレスによるものではなく、

家計簿などで収支管理を細かくやっていないからです。

「キャッシュレス+家計簿アプリ」を取り入れたことで

  • 今いくら使っているのか
  • 予算はどれくらい残っているのか
  • 何に費用がかかっているのか

を、いつでも簡単に把握できます。

衝動的にものを買いたくなってもアプリの画面が脳裏に浮かび、ムダな出費をする抑止力になっています。

現金をATMから引き落とす頻度が格段に減るので、手数料というムダ遣いも抑えられる

支払いが早く済む

スーパーやコンビニなどで、現金支払いで時間をかけているシーンを一度は見かけたことありませんか?

キャッシュレスなら現金の受け渡しがないのでスムージに処理が終わります。

ご自身もそうですが、キャッシュレス決済をする人が増えればみんなハッピーになります。

ATMに並ぶ頻度と時間も減ります。

あなただけでなく、他の人たちにも時短とストレス削減のメリットが出てくる

持ち運びがラク

買い物に出るときに重たいバックや財布不要。

スマホ一つで身軽に外出できます。

衛生的にキレイ

お金の受け渡しがないので、清潔な状態を保ちやすい。

お金はトイレの便器より汚いと言われています・・・

清潔なことも重要ですが、昨今のウイルス感染リスクなどの対策にもなります。

パル象

メリットは様々あるけど、やはりなんと言っても「お金」「時間」にかなり有益な所がポイント♪

キャッシュレス生活の始め方:具体的な手順3STEP

キャッシュレス化

これまで見てきたように、

キャッシュレスには、デメリットが霞んで見えなくなるくらいのメリットがあります

ただし、メリットに対して普及率が悪い。

その理由として

  • 始め方が分からない(手順、流れ)
  • 情報量が多すぎて、何をどう使えば良いか分からない

というように、開始までの過程でつまずいている方がいらっしゃるのではないかと思います。

具体的な手順を解説しますので、参考にしていただけますと幸いです。

使用するまでの流れ:事前準備

STEP
クレジットカードを準備する

キャッシュレス決済の約8割はクレジットカードによるものです。

ご自身の目的にあったクレジットカードを選んでください。

STEP
スマホ決済ツールを選ぶ

近年のキャッシュレス比率を上げている1番の要因。

それぞれ特徴がありますので、こちらも目的にあったものを選んでください。

STEP
家計簿アプリを選ぶ

これで面倒な手間を省けるだけでなく、支出項目や資産がどれだけ増えているかが一目で把握できる。

見落としがちだが、キャッシュレス生活になくてはならないもの

おすすめクレジットカード6選:STEP①

クレジットカード

クレジットカード選びで迷っている方は、

こちらの記事を参考にしてください

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おすすめ決済アプリ6選:STEP②

スマホ決済アプリ

スマホ決済あぷり選びで迷っている方は、

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まずは、生活を共にする相棒を決めましょう!

家計簿アプリを選ぶ:STEP③

お金が貯まる

スマホ決済アプリ選びで迷っている方は、

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キャッシュレス:おすすめの組合せ

キャッシュレス生活をスタートさせても、継続できないと意味がありません。

あなた

カードも決済アプリも種類が多すぎて、逆に選べない・・・

  • クレジットカードは何枚必要?
  • オススメのクレジットカードは?
  • 決済アプリはいくつ必要?
  • オススメの決済アプリは?

このような方は、

  • クレジットカード2枚(メイン、サブ)
  • スマホ決済アプリ1つ

この組み合わせであれば、決済できない場所はほぼなくなります!

選ぶのに疲れた人へ

あなた

もう考えるのもイヤ・・・コレってやつ教えて!

そんな人はこの組み合わせで始めてみてください!

クレジットカード

パターン①

メインカード
楽天カード
楽天カード
サブカード
ビックカメラ Suica
ビックカメラ Suica
選定理由
  1. 通常還元率は最低1%以上欲しい→(ネットは楽天を使用することが多い)
  2. 移動コストの生涯支出を考えるとポイント化が望ましい。生活を豊かにする家電もお得に購入できる。

パターン②

メインカード
JCBカード W
JCBカード W
サブカード
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
選定理由
  1. 通常還元率は最低1%以上欲しい→(ネットはAmazonをよく使用する)
  2. リモートワーク業務でスタバ、マクドナルドでよく作業をする。
  3. 生活インフラのコンビニの使用頻度が高い。

スマホ決済アプリ

PayPay
楽天Pay

楽天ユーザーであれば楽天ペイ。それ以外はPayPayでOK

家計簿アプリ

マネーフォワード ME
使って良かったこと
  • 現金と電子決済、両方とも管理しやすい
  • ポイントカードも計算はびっくり
  • 家計簿を自動で作ってくれる
  • 現金だけでなく、証券などを含めた総資産を管理できる
  • クラウドだからデータが消える心配がない
改善して欲しいこと
  • 初期設定がめんどう・・・
  • 有料版を使用して更に価値が発揮される

始めるのは無料でできるから、まずは使ってみて。

パル象

複数管理したいけど、それがストレスになるようであれば、絞ってシンプルにしてしまった方が長続きするよ♪

まとめ:キャッシュレス生活は継続することで価値が大きくなる

記事のポイントをまとめます。

  • 現金決済よりもメリットが大きい→(資産増加、時短)
  • いかに継続させるかが重要
  • まずは、目的を明確にする
  • 目的にあったものを選択する
  • 3つのステップに沿って準備をする
  • 最初から完璧を求めない

新しいことに挑戦するのは勇気がいるし、面倒だと思ってしまいますよね。

ただ、多くのメリットがあると分かっていてやらないのは、かなりもったいない。

いきなり完璧を求めず、ハードルを低くして始めてみてください。

必ず、あなたの日常に大きな利益をもたらします!

最後に

”自分の人生の舵は自分で切る”をテーマに

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パル象

「1つ」でいいです!どんな小さなことでも良いので何か行動に移してみましょう!あなたが叶えたい未来に必ず近づきますから♪


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パル象

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キャッシュレス化

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